Kako dobiti kredit za materinski kapital - upute korak po korak. Mogu li dobiti stambeni kredit? Da li je moguće uzeti bankarski kredit pod materinski kapital

Materinski kapital, kao jedan od oblika državne podrške, vlasnici ne mogu koristiti ni u kom pravcu. Izrađena je posebna lista mogućeg trošenja budžetskog novca. U ovom pregledu ćemo razmotriti prilično relevantno pitanje za danas, da li je moguće otplatiti kredit materinskim kapitalom. Razgovaraćemo detaljnije o karakteristikama postupka, zakonskim ograničenjima.

Šta kaže zakon?

Bitan! Treba imati na umu da:

• Svaki slučaj je jedinstven i individualan.
• Pažljivo proučavanje pitanja ne garantuje uvijek pozitivan ishod slučaja. Zavisi od mnogo faktora.

Da biste dobili najdetaljniji savjet o svom problemu, trebate samo slijediti bilo koju od predloženih opcija:

Na osnovu važećeg zakonodavstva (FZ br. 256, član 7) postaje jasno da li je moguće otplatiti bankarski kredit materinskim kapitalom, ali nisu sve vrste kredita među dozvoljenim. Odmah napominjemo da je svako unovčavanje sredstava neprihvatljiv događaj, stoga organizacije i osobe uključene u ovakve prijevare podliježu kažnjavanju u vidu administrativne ili krivične odgovornosti. Dakle, član 7. detaljno opisuje spisak dozvoljenih namjena za trošenje matičnog kapitala, i to:

1. Poboljšanje uslova života.
2. Dobivanje obrazovnih usluga.
3. Akumulacija penzije za ženu.
4. Nabavka roba/usluga za socijalnu adaptaciju djece sa smetnjama u razvoju.
5. Liječenje, rehabilitacija djeteta.
6. Primanje mjesečnih isplata onim porodicama kojima je to prijeko potrebno (mogućnost će se pojaviti već tokom 2018. godine).

Zakon ne ograničava upotrebu sredstava istovremeno u više pravaca. Dakle, prva stavka sa liste daje direktnu dozvolu za kreditiranje građana koji žele da steknu stan, kuću i tako poboljšaju svoje životne uslove.

Naglašavamo da se tekući troškovi porodice, na primjer, hrana, popravke, kupovina namještaja i sl. ne mogu platiti na teret majčinskog kapitala. Detaljnije objašnjenje o odlaganju otirača. kapitala u skladu sa izabranim pravcem sadrže Rezolucija br. 380 i Pravilo br. 926.

Koji se kredit može otplatiti materinskim kapitalom?

Kredit na materinski kapital zaista može pomoći mladim porodicama da riješe svoj stambeni problem. Javnim sredstvima nije dozvoljeno plaćanje:

1. Početna naknada.
2. Tijelo kredita.
3. Kamata na kredit.

Štaviše, dozvoljeno je slanje subvencije čak i za plaćanje postojećeg kredita. Ali postoje neka ograničenja. Kao što je gore navedeno, MC ne može otplatiti sve kredite. FOJ pažljivo proučava prijave vlasnika i ne prenosi novac ako kredit ne ispunjava svrhu, na osnovu zakonskih smjernica. Stoga se potencijalnim zajmoprimcima savjetuje da u početku prouče posebne programe kreditiranja koje su razvile banke, kao i zahtjeve vlade za njihovu formu.

Više od 10 učesnika (bankarskih organizacija) danas. Najpopularnija od njih je hipoteka koja omogućava poboljšanje životnih uslova primaoca. Postoje i programi sa državnom podrškom, gde se kamatna stopa značajno razlikuje od standardnih uslova kreditiranja, ali hajde da pričamo o svemu po redu.

Programi kreditiranja

Najčešće ponude bankarskih institucija su:

1. Stambeni (ciljani) krediti i hipotekarni krediti. Prihvatljivo je uključiti MK. Profitabilni uslovi. Nije potrebno čekati da dijete napuni 3 godine. Za bankare je važno da potencijalni zajmoprimac ima boravišnu dozvolu u regiji u kojoj je zajmodavac prisutan ili da ima mogućnost da dostavi potvrdu o privremenoj registraciji. Moguća je kupovina stambenog prostora na primarnom, sekundarnom tržištu, po ugovoru o učešću u zajedničkoj izgradnji. Nakon stečenog stana, kuća postaje službeni posjed (u dionicama) svih članova porodice.
2. Krediti za vozila. Državna duma do danas razmatra nacrt zakona koji dozvoljava korištenje materinskog kapitala za kupovinu Vozilo na kredit. Istina, prema dokumentu, nemoguće je prodati automobil u roku od 3 godine od datuma kupovine. Još jedno ograničenje je nemogućnost kupovine automobila od stranog proizvođača (samo domaća auto industrija). Međutim, do usvajanja zakona, dakle, nemoguće je potrošiti ni dio materinskog kapitala da bi se dobio kredit za vozila.
3. Ciljani potrošački krediti. Ako je program potrošačkog kreditiranja usmjeren na poboljšanje uslova stanovanja, na primjer, zajam za rekonstrukciju kuće, tada će FIU najvjerovatnije dozvoliti korištenje materinskog kapitala. U ovom slučaju mislimo na jasnu promjenu stambenog prostora (dogradnja, izgradnja potkrovlja, potkrovlja i sl.), tj. ne samo zamjena cijevi i tapeta.
4. Potrošački krediti bez potrebe utvrđivanja namjene korištenja sredstava. Izdavanje kreditnih kartica, potrošačkih gotovinskih kredita uz korištenje certifikata je neprihvatljiva radnja. Isplata i trošenje federalnog novca za bilo kakve porodične potrebe nije dozvoljeno.
5. Mikrokrediti. Od 2015. godine MFI-ima je zabranjen rad sa matičnim kapitalom, uprkos učešću pojedinih kompanija u hipotekarnim projektima. Činjenica je da je prevara u ovoj oblasti kreditiranja uobičajena, postoji neodgovornost pojedinih „igrača“, stoga su postavljeni tako strogi zahtjevi. Ali možete se prijaviti kreditnim zadrugama ako organizacija ima iskustvo od 3 godine u ovoj oblasti. Moguće je da će u budućnosti MFI vratiti pravo na kreditiranje stanovništva koristeći MK, jer već sada se unapređuje zakonodavstvo mikrofinansijskih aktivnosti, vrši se „čišćenje“ u odnosu na nelegalne kompanije.
6. Društveni programi i programi povjerenja. Od 2016. godine na listi mogućih oblasti materinskog kapitala pojavila se još jedna stavka – trošenje novca na socijalnu adaptaciju, integraciju djece sa smetnjama u razvoju u društvo (Zakon br. 348-FZ). Dakle, ako je program kreditiranja vezan za ovu oblast, onda ne može biti zabrane korištenja budžetskih sredstava. Novac od državne pomoći može se trošiti do 3 godine od trenutka kada se pojave prava na MK. U početku će porodica morati da plati, na primjer, kupovinu određenog proizvoda, usluge, a nakon PFR-a vratit će potrošen novac kao kompenzaciju. Spisak robe je prikazan u narudžbi br. 831-r.

Državni zahtjevi za kredit koji se može otplatiti materinskim kapitalom

Država, koju predstavlja Penzioni fond Ruske Federacije, postavlja niz zahtjeva za nosioce MK certifikata. O njima bi trebali voditi računa građani koji se pitaju o dobijanju kredita i ne razumiju da li je moguće otplatiti potrošački kredit u banci sa materinskim kapitalom. Razmotrite opća pravila u skladu s određenom vrstom zajma:

Vrsta kredita	Državni zahtjevi
Stambeni kredit	Porodicama sa dvoje ili više djece je dozvoljeno da apliciraju za kredite kao što su hipoteke, ciljani krediti za izgradnju, renoviranje kuće. Svrha pribavljanja pozajmljenih sredstava mora se odraziti u ugovoru o kreditu. Zahtjevi za kupovinu stana, na primjer, u zgradi hitne pomoći se odbijaju. Svako od djece porodice postaje punopravni vlasnik dijela imovine stečene na kredit po diobi
Kredit za kupovinu robe	Ako roba željena za kupovinu nije uključena u listu prikazanu u Narudžbi br. 831-r, PFR ne vraća novac vlasniku sertifikata. Transakcije izvan Ruske Federacije također nisu dozvoljene.
Kredit za usluge rehabilitacije invalidne djece	Opšta lista mjera sadržana je u Naredbi br. 2347-r. To uključuje: medicinske, psihološke, pedagoške, fizičke, socijalne i druge usluge neophodne za rehabilitaciju, liječenje djece sa smetnjama u razvoju. Kreditiranje materinskim kapitalom je prihvatljiva radnja. Obavezno je popuniti obrazac odjeljka IPR, navodeći konkretnu uslugu. Na dan prijema usluge program mora biti važeći

Kada FOJ može odbiti transfer porodičnih sredstava?

Sada znate da li je moguće otplatiti potrošački kredit materinskim kapitalom, koji su zahtjevi države, koje su karakteristike postupka. Međutim, postoje situacije kada FOJ može odbiti da prenese državnu subvenciju, uprkos pravilno odabranoj svrsi njene potencijalne potrošnje. Odbijanje prijave će uslijediti u sljedećim slučajevima:

1. Vlasnik potvrde je dao lažne podatke o sebi, dostavio lažne dokumente, iskrivio podatke o imovini.
2. Povećani trošak kupljene robe sa liste date u relevantnim Vladinim naredbama.
3. Ugovor o kreditu između banke i zajmoprimca ne sadrži svrhu kredita.

Pažnja! Za unovčavanje novca iz matičnog kapitala prevarom prijeti kazna do 10 godina zatvora (član 159.2 Krivičnog zakona Ruske Federacije). Ako iznos unovčenih sredstava nije prevelik, primjenjuje se kazna.

Uslovi za obezbjeđenje sredstava matičnog kapitala za otplatu kredita

Program materinskog kapitala produžen je do kraja 2021. godine. Dozvoljeno je izdavanje kredita u skladu sa dozvoljenim namjenama, na primjer, za poboljšanje uslova stanovanja od trenutka prijema potvrde. Možete ga koristiti i za otplatu postojećeg kredita koji je izdat prije rođenja drugog ili sljedećeg djeteta. Moguća je otplata MK kredita kao učešće, kamate, dio glavnog duga, čak i prije roka.

Za početak, pokušajmo shvatiti šta je materinski kapital. Dakle, materinski ili porodični kapital je jedan od oblika podrške ruskim porodicama u kojima se pojavilo (rođeno ili usvojeno) drugo dijete i tako dalje. Iznos kapitalnog kapitala se mijenja svake godine.

Na početku programa podrške izdat je materinski kapital u iznosu od 250 hiljada rubalja. U 2015. godini njegov iznos je porastao na 453.000 rubalja.

Materinski kapital je namijenjen jednom od roditelja djeteta u obliku bezgotovinske potvrde.

Dragi čitaoci! Članak govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki slučaj je individualan. Ako želiš znati kako reši tačno svoj problem- kontaktirajte konsultanta:

PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u nedelji.

Brzo je i BESPLATNO!

Iznos pomoći može se potrošiti:

• poboljšati porodično stanovanje. To znači kupovinu ili izgradnju nekretnine veće površine, pri čemu je svejedno da li se radi o stanu ili seoskoj kući. Materinski kapital se može usmjeriti na doplatu ili otplatu hipotekarnog kredita;
• za obrazovanje djeteta: plaćanje vrtić, škole, univerzitetske studije i tako dalje;
• povećati penziju roditelja u budućnosti djeteta.

Trošenje kapitala u druge svrhe, kao što je otplata potrošačkih kredita, zakonom je zabranjeno.

Trenutno se razmatra pitanje plaćanja kredita za kupovinu automobila, ali od marta 2015. godine ovaj zakon nije usvojen.

Sertifikat za matični kapital možete dobiti u regionalnoj filijali Penzionog fonda Ruske Federacije.

Za koje svrhe možete posuditi novac?

Jedan od načina korištenja porodičnog kapitala je kupovina ili izgradnja nekretnina. Sberbanka Rusije i neke druge banke izdaju u obliku hipotekarnog kredita.

Porodični kapital može:

• otplatiti hipotekarni kredit prethodno primljen od banke;
• uplatiti učešće ili određeni iznos na novoprimljeni hipotekarni kredit.

Zakon predviđa da se kapitalna sredstva mogu koristiti tek nakon što dijete napuni 3 godine. Izuzetak je hipotekarni kredit, na koji se novac može preusmjeriti gotovo odmah nakon rođenja djeteta.

Uslovi kredita u Sberbanci pod materinski kapital

Do danas, Sberbank nudi tri programa pozajmljivanja materinskog kapitala:

• kupovina veće kuće;
• kupovina nekretnina u izgradnji;
• samogradnja kuće.

Za kredit za kupovinu novog stana važe sljedeći uslovi:

• hipotekarni kredit osiguran porodičnim kapitalom može se izdati iu rubljama iu stranoj valuti (evro ili dolar);
• minimalni iznos kredita na početku 2015. je 450 hiljada rubalja, a maksimalni 18 miliona rubalja. Zajmovi u stranoj valuti se izdaju u ekvivalentu ovog iznosa, na osnovu zvaničnog kursa;
• hipotekarni kredit se može dobiti na period ne duži od 30 godina;
• u svakom slučaju, kamatna stopa se obračunava pojedinačno. Zavisi od faktora kao što su visina učešća, koja treba da bude od 10 do 15% iznosa kredita i rok kredita. Prosječna stopa je 12 - 13,5% godišnje;
• stečena imovina mora biti upisana na ime zajmoprimca i/ili u zajedničkom vlasništvu, uključujući i djecu;
• Zajmoprimac mora imati najmanje 5 godina radnog iskustva. Od toga, na posljednjem mjestu rada, iskustvo mora biti 6 mjeseci ili više;
• otplata kredita se vrši jednom mjesečno prema izrađenom rasporedu plaćanja;
• sredstva porodičnog kapitala moraju biti prebačena na račun Sberbanke u narednih 6 mjeseci;

Ako se kredit za poboljšanje doma uzima na nekretnini u izgradnji, zajam podliježe istim uslovima kao u prethodnom slučaju.

Kredit za samogradnju stambenog prostora izdaje se pod sledećim uslovima:

• valutu kredita (rublje, eure ili dolare) zajmoprimac bira samostalno;
• minimalni iznos kredita je 300 hiljada rubalja ili ekvivalentan iznos u stranoj valuti;
• možete dobiti kredit na period ne duži od 30 godina;
• na kredit se kamatna stopa obračunava na osnovu iznosa i roka kredita, kao i iznosa uplaćenog učešća;
• iznos kredita se zajmoprimcu izdaje u dijelovima, prema izrađenom rasporedu;
• zajmoprimac može biti osoba sa ukupnim radnim iskustvom od najmanje 5 godina. Na poslednjem mestu službe, iskustvo mora biti duže od 6 meseci;
• otplata duga mora se vršiti svakog mjeseca prema planu plaćanja.

U okviru bilo kojeg programa pozajmljivanja, stečena imovina će biti založena zajmodavcu sve dok dug ne bude u potpunosti otplaćen.

Procedura za pozajmljivanje novca

Kredit osiguran matičnim kapitalom u Sberbanci se izdaje po sljedećoj shemi koja je standardna za sve ponuđene proizvode:

• u ekspozituri banke, zajmoprimac ispunjava aplikaciju određenog obrasca, uz koju se prilažu svi potrebni dokumenti;
• očekuje se odluka kreditne institucije za čije donošenje je potrebno od 7 do 14 dana;
• nakon dobijanja rješenja (u slučaju odobrenja kredita) potrebno je prikupiti svu dokumentaciju za nekretninu koja se preuzima ili je u izgradnji. Ako se kupuje nekretnina, onda dokumenti uključuju ugovor o kupoprodaji nekretnine i kopiju i potvrdu o njenoj državnoj registraciji;

Za stambene objekte u izgradnji bit će potrebni ugovori o zajedničkoj izgradnji i kopije dozvola. Za samogradnju trebat će vam vlasnički list zemljište i dobijanje građevinske dozvole.

• sva prikupljena dokumentacija se prenosi u banku;
• sa kreditnom institucijom se zaključuje i ugovor o zalozi;
• predmet kolaterala osigurava zajmoprimac samostalno;
• nakon prijema sredstava, zajmoprimac mora podnijeti Penzionom fondu zahtjev za prijenos sredstava u Sberbanku po primljenom kreditu.

Prijava se razmatra u roku od mjesec dana. Nadalje, sredstva porodičnog kapitala se prenose na bankovni račun.

Koji dokumenti su potrebni

Prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku na porodični kapital, službenik banke mora obezbijediti:

• popunjen obrazac za prijavu;
• kopiju pasoša zajmoprimca;
• uvjerenje sa mjesta rada o radnom stažu i visini zarade;
• izvod iz matične knjige vjenčanih (odgovarajući za potpune porodice);
• izvod iz matične knjige rođenih djeteta, u vezi sa kojim je nastalo pravo na porodični kapital;
• uvjerenje o materinskom kapitalu;
• izvod Penzionog fonda o visini stanja kapitala;
• dokumenti za stanovanje koje se kupuje ili je u izgradnji;
• potvrda o uplati avansa;
• dokumente potrebne za zaključivanje ugovora o zalozi.

Za ostvarivanje prava na raspolaganje sredstvima porodičnog kapitala potrebno je pripremiti paket dokumenata za Fond PIO:

• relevantna izjava;
• original i kopija potvrde o porodičnom kapitalu;
• potvrda o penzionom osiguranju izdata ranije vlasniku potvrde;
• pasoš;
• kopiju ugovora o kreditu zaključenog sa bankom;
• potvrdu banke o iznosu duga;
• kopiju potvrde o državnoj registraciji imovine stečene na osnovu ugovora o kreditu;
• uvjerenje o sastavu porodice i stanju ličnog računa na navedenoj adresi lokacije nekretnine.

Iz navedenog se vidi da je paket dokumenata prilično obiman. Ali postupnim prolaskom kroz sve instance, dokumenti će se automatski prikupiti u potpunosti.

Izrada i zaključivanje ugovora

Nakon dostavljanja svih dokumenata, zaposlenici Sberbanke sastavljaju ugovor o kreditu osiguran porodičnim kapitalom. Prije potpisivanja dokumenta, zajmoprimcu se savjetuje da ga pročita u cijelosti.

Ako postoje nejasne tačke, bolje je kontaktirati stručnjaka za pojašnjenje.

Ugovor o kreditu koji predviđa korišćenje porodičnog kapitala je praktično isti kao i ugovor o hipotekarnom kreditu.

Dokument sadrži informacije:

• identitet zajmoprimca i organizaciju zajmodavca;
• o uslovima kredita, uključujući iznos, rok trajanja kredita i kamatnu stopu koja se obračunava na godišnjem nivou;
• o stečenoj imovini;
• o pravima i obavezama stranaka.

Razlika u dokumentu je u tome što je ugovorom naznačeno u kom roku iu kom iznosu će deo duga biti otplaćen porodičnim kapitalom.

Ugovor o kreditu se zaključuje samo uz lično prisustvo zajmoprimca u filijali Sberbanke.

Zajedno sa glavnim dokumentom zaključuje se ugovor o zalozi i sastavlja plan otplate duga.

Uzorak ugovora

Ovaj dokument je samo primjer. Sberbank ima pravo, u skladu sa svojim pravilima, promijeniti neke stavke ili dodati nove.

Transfer sredstava

Sredstva porodičnog kapitala ne mogu se primiti u gotovini, kao ni sredstva dobijena kao rezultat hipotekarnog kreditiranja.

Po prijemu hipoteke, cjelokupni iznos kredita banka će prebaciti na račun prodavca stana ili na račun firme odgovorne za izgradnju budućeg stana. Novac u svoje ruke možete dobiti samo u okviru programa kreditiranja stambenih objekata izgrađenih sami.

Nakon podnošenja zahtjeva Fondu PIO, sredstva sa računa porodičnog kapitala će biti prebačena na račun Sberbanke.

Video: Kako uzeti kredit od Sberbanke i ruskih banaka

Kako otplatiti dug

Otplata kredita po osnovu materinskog kapitala odvija se u nekoliko faza:

• po nalogu vlasnika potvrde, Fond PIO vraća dio duga sredstvima kapitala;
• za preostali iznos sastavlja se plan otplate duga prema kojem su potrebna plaćanja.

Ostatak duga (nakon prijenosa novca sa kapitalnog računa) možete vratiti na:

• u filijali Sberbanke, koristeći usluge operatera;
• putem bankomata u gotovini ili plastičnoj kartici;
• u bilo kojoj drugoj banci prema podacima računa. U ovoj situaciji mogu se primijeniti dodatne naknade.

Izbor načina otplate duga spada u prioritete zajmoprimca.

Prednosti i mane ovakvog kredita

Pod materinski kapital, izdat od Sberbanke, ima određene prednosti i nedostatke.

• dostupnost hipotekarnih kredita za porodice. Pod porodičnim kapitalom, Sberbanka je spremnija da izdaje kredite od obične hipoteke. To je zbog činjenice da se dio novca za otplatu prebacuje u banku što je prije moguće;
• Sberbank ima pogodnosti za kreditiranje mladih porodica;
• kamatne stope na hipoteke sa porodičnim kapitalom su nešto niže;
• potpuno odsustvo raznih provizija, uključujući i održavanje bankovnog računa.

Najvažniji nedostatak zajma za porodični kapital i hipotekarno kreditiranje je postojanje ograničenja na transakcije s nekretninama kupljenim pozajmljenim sredstvima, budući da je predmet transakcije založen kreditnoj organizaciji.

Majčinski (porodični) kapital (MCC) državni je program koji u Rusiji uspješno djeluje od 2007. godine. U svjetskoj praksi takva inicijativa nema analoga. U 2018. veličina MSC-a neće biti indeksirana i danas iznosi 453.026 rubalja. Koristeći ovaj iznos, mlada porodica ima pravo podnijeti zahtjev za kredit protiv materinskog kapitala za kupovinu vlastitog stambenog prostora, što nije zabranjeno zakonom N 256-FZ. Razgovarajmo detaljnije o programu, njegovim karakteristikama, prednostima, fazama registracije.

Prednosti i karakteristike kredita za materinski kapital

Bitan! Treba imati na umu da:

• Svaki slučaj je jedinstven i individualan.
• Pažljivo proučavanje pitanja ne garantuje uvijek pozitivan ishod slučaja. Zavisi od mnogo faktora.

Da biste dobili najdetaljniji savjet o svom problemu, trebate samo slijediti bilo koju od predloženih opcija:

Mnoge ruske banke dozvoljavaju plaćanje hipotekarnog kredita na račun matičnog kapitala. Za porodice su razvijeni posebni programi koji se razlikuju po povoljnim uslovima. Takođe možete uzeti kredit pod materinski kapital u Sberbanci - od zajmodavca koji je lider u kreditiranju. Trenutna ponuda je aktivna do 2021. godine, ali nije isključeno njeno produženje. Dakle, koja je korist od dobijanja hipoteke pod MSC:

1. Porodice brzo otplaćuju svoje obaveze prema banci.
2. Često je MSC jedina prilika za kupovinu vlastite nekretnine, poboljšanje uslova života.
3. Program predviđa smanjenje kamatnih stopa na kredite.
4. Stanovanje u novogradnji moguće je sklapanjem ugovora preko partnera banke - razvojne kompanije.

U stvari, transakcija izgleda ovako - zajmoprimac se slaže s bankom da će dio novca (na primjer, avans) biti uplaćen kroz budžetska sredstva (MSK), dobija dozvolu od FIU-a, daje potreban paket dokumenata i stiče imovinu.

Čemu služe krediti pod MSC?

Pokazalo se da nije dozvoljeno otplatu svih kredita sredstvima iz materinskog kapitala. Na primjer, potrošački kredit protiv matičnog kapitala ne može se uzeti u gotovini. Država, koju predstavlja PFR, vrlo striktno kontroliše pravac budžetskog novca. Niko ih ne daje u ruke - samo bankovnim transferom. Stoga, ako vas zanima pitanje kako dobiti zajam za materinski kapital u gotovini, primorani smo da vas razočaramo nemogućnošću ovog događaja. Dozvoljeno je primati samo kredite za stambene potrebe i to:

1. Hipoteka.
2. Kredit za kupovinu stana, kuće ili dijela i sl.
3. Kredit za izgradnju kuće ili renoviranje kuće.

Napominjemo da je plaćanje potvrdom moguće kao kaparu, dio glavnice ili stanje postojećeg kredita.

Hipoteka - u čemu je poenta?

Svaki zajmodavac postavlja individualne zahteve za zajmoprimce koji žele da uzmu hipotekarni zajam na osnovu matičnog kapitala. Dozvoljeno je privući sudužnike da povećaju iznos primljenog kredita, ali se za njih postavljaju i određeni zahtjevi. Povlaštene cijene su ponuđene za mlade porodice, nema provizija za registraciju proizvoda. U nastavku pogledajmo kako izgleda prosječan primalac hipotekarnog kredita koristeći MSC:

Dakle, stambeni objekti kupljeni na hipoteku na materinski kapital moraju biti formalizovani kao zajednička svojina svakog člana porodice. Pogledajmo mali primjer procedure:

Par je uzeo hipotekarni kredit u iznosu od 1.800.000 rubalja na rok do 25 godina. U ovom slučaju, mjesečna uplata iznosi 20.068 rubalja. Porodica je odlučila da isplati materinski kapital otplatom dijela glavnog duga, što je omogućilo djelimično otplatu duga prije roka. Sada porodična mjesečna isplata iznosi 16.500 rubalja. Banka je izvršila preračun kredita zajmoprimcima u skladu sa uslovima i preplata je smanjena.

Stambeni kredit - koji je rizik?

Kupovina kuće na kredit u okviru MSC-a je moguća, kako na primarnom tako i na sekundarnom tržištu nekretnina. Međutim, ne podliježu svi objekti odobrenju banke, a posebno Penzionog fonda. Stan kupljen na kredit prolazi detaljnu analizu. Velika pažnja se poklanja:

1. Period izgradnje, tehničko stanje nekretnine.
2. Tržišna vrijednost nekretnine.
3. Opterećenje, pravna čistoća transakcije.
4. Dokumente dostavlja prodavac stana, kuće.

Također naglašavamo da vlasnici certifikata neće moći uzeti kredit koristeći federalna sredstva, na primjer, vikendicu, ljetnikovac. Uslovi stanovanja trebaju biti standardni (prisustvo grijanja, vodovoda, itd.).

Kredit za izgradnju i rekonstrukciju - nijanse primjera

Postoje porodice koje se ne boje gnjavaže povezanih s izgradnjom privatne kuće. Osim toga, ako postoji materinski kapital, može se koristiti za otplatu odgovarajućeg kredita. Naravno, cijeli iznos subvencije nije dovoljan za izgradnju stanova, ali ideja nije loša. Uzmimo još jedan primjer kako bismo razumjeli problem:

Za izgradnju standardne okvirne kuće u Rusiji, u prosjeku će biti potrebno 3-4 mjeseca, ovisno o vremenskim uvjetima i složenosti dizajna. Približno 500.000-600.000 rubalja će biti potrošeno na materijale (individualni proračun). Kao što vidite, ovaj iznos nije mnogo veći od ukupnog iznosa MSC-a, koji iznosi 453.026 rubalja od 2018.

Potencijalni zajmoprimac može kupiti sve što je potrebno za izgradnju u jednoj od banaka Ruske Federacije. Nakon 2 mjeseca (rok za donošenje odluke FIU-a o transferu novca), bićete spremni da platite troškove materijala za kuću. Također je vrijedno razmotriti cijenu rada, ali ako želite i imate mogućnost izgradnje okvirne kuće, možete to učiniti sami.

Od 2010. godine porodicama je dozvoljeno da koriste materinski kapital za poboljšanje postojećih uslova stanovanja, ali ne stan, već privatnu kuću. Nemojte brkati renoviranje sa renoviranjem. Prvi uključuje promjene specifikacije, Na primjer:

1. Izgradnja dogradnje je nova kapitalna gradnja.
2. Ponovno opremanje prostorija, na primjer, potkrovlje u potkrovlje.
3. itd. rad dogovoren sa administracijom, što dovodi do povećanja stambenog prostora (za najmanje 1 obračunsku normu površine).

Šta mislite da očekujemo ili ne?

Iznos materinskog kapitala podliježe periodičnoj indeksaciji, u 2017. godini iznosit će 453.026 rubalja, ali, prema članu 12. br. 444-FZ, ovaj iznos će biti zamrznut do 1. januara 2020. godine.

Porodice ne primaju gotovinu, potvrda o materinskom kapitalu može se koristiti samo ciljano bez izdavanja sredstava na ruke. Ali možete pronaći firme koje nude zajmove protiv kapitala, pa čak i njegovo isplatu. Pogledajmo ove prijedloge. On je od koga dolaze, da li je izdavanje kredita uz sertifikat legalno, sam mehanizam i specifičnosti takvog kreditiranja.

O realnosti dobijanja konvencionalnog kredita za materinski kapital

Građani koji žele da dobiju kredit za materkapital, kao standard, ovu šemu vide na sljedeći način: apliciraju na kompaniju, daju joj potvrdu kao zalog i za to dobijaju gotovinu uz uslov vraćanja sa obračunatom kamatom. Tako funkcionira standardni osiguran kredit u banci, jedino banke kao zalog prihvataju nekretnine, rjeđe automobile dužnika. Uz potvrdu o materinskom kapitalu nemoguće je dobiti kredit na ovaj način.

Zašto je kreditnoj kompaniji potreban kolateral? Kako bi se ovaj kolateral prodao u slučaju neplaćanja kredita od strane zajmoprimca i na taj način osigurao povraćaj sredstava. I šta može kreditna institucija da uradi ako je sertifikat kolateral? Ništa. Certifikat se ne može prodati, a može ga koristiti samo osoba koja ga je dobila (određena porodica). I onda, možete ga legalno koristiti samo za kupovinu nekretnine.

Dakle, ne biste trebali ni računati na klasične sheme.

Nemoguće je doći u firmu, dati sertifikat i dobiti novac, čak ni u obliku kredita.

Ovaj rad je vrijedan samo za porodicu , za kreditnu instituciju - to je samo komad papira koji nema vrijednost. U skladu s tim, ne možete dobiti zajam osiguran njime.

Ako nazovete oglas koji vam obećava hitan kredit za materinski kapital, odmah ćete shvatiti da je to daleko od lake ponude. Ovo je čitava šema zaobilaženja postojećeg zakonodavstva. A svejedno će se sve vrtjeti oko kupovine nekretnina. Zapravo, neće vam biti ponuđen ni kredit, već isplata materinskog kapitala. Odnosno, ne možete doći, založiti potvrdu i dobiti gotovinu.

Koji je kredit zaista dostupan za materinski kapital?

Postoji potpuno legalna šema za izdavanje kredita protiv matkapitala. To je potpuno drugačije od onoga kako to zamišlja većina građana koje takvo pitanje zanima. Davanjem kredita bave se agencije za nekretnine, mikrofinansijske organizacije i druge kompanije finansijskog tipa.

Koja je poenta takvih transakcija?

Koja je svrha takvog kredita? Kredit je zaista izdat, ali je neraskidivo povezan sa stvarnom željom da se sertifikat iskoristi za kupovinu nekretnine. Proces kupovine kuće kapitalom će biti znatno odložen, jer PFR prenosi novac prodavcu nekretnine u roku od dva mjeseca (to je PFR taj koji reguliše sva pitanja vezana za kapital, provjerava pravnu čistoću transakcije, prenosi novac) .

Mnogi prodavci nisu zadovoljni tako dugim rokovima, pa kupac uzima kredit od kompanije za materinski kapital. Ali to nije novac u ruci: kompanija otplaćuje s prodavcem o svom trošku, a sam kredit se vraća nakon što PFR prenese novac.

Jednostavno rečeno, dijagram izgleda ovako:

1. Kupac pronalazi stan koji želi da kupi materinskim kapitalom.
2. Obraća se kompaniji, sklapa ugovor s njom.
3. Transakcija je registrovana kod Rosreestr.
4. Nakon što preduzeće odmah prenese iznos kapitala na prodavca, sa kupcem se zaključuje ugovor o kreditu.
5. Kupac nosi dokumente za registraciju kod FOJ.
6. U roku od dva mjeseca, PFR prenosi novac kompaniji koja je izdala kredit.
7. Nakon toga, kredit se smatra otplaćenim.

kao što se vidi, ne spominje se bilo kakvo podizanje gotovine. Riječ je o klasičnom kreditu za materinski kapital koji nude brojne firme i agencije za nekretnine.

Suština je da kompanija zadržava dio matičnog kapitala. Obično provizija za izdavanje takvog kredita iznosi 30.000-50.000 rubalja. Odnosno, ako je kapital 453.000 rubalja, a provizija 50.000 rubalja, tada kompanija prenosi na prodavca ne cijeli iznos kapitala, već samo 403.000 rubalja. PFR, nakon toga, prenosi cijeli iznos - 453.000 rubalja, koji će biti u potpunom vlasništvu kompanije.

Sve druge šeme neće biti legalni zajmovi. Ako prilikom korištenja raznih prijevara vlasnik certifikata dobije gotovinu, onda to više neće biti zajam, već isplata.

Grey Cash Out sheme i posljedice

Ako odlučite da unovčite materinski kapital, morate shvatiti da su to nezakonite radnje.. Ako se otkrije lažna aktivnost, možete dobiti krivični dosije. Primjenjivi član za ovo djelo je 159.2 Krivičnog zakona Ruske Federacije Prevara u primanju beneficija, maksimalna kazna je 10 godina zatvora. Pored toga, bićete u obavezi da vratite novac državi. Dakle, razmislite sto puta prije nego što kontaktirate firme koje nude isplatu novca.

Takve firme su također obično skrivene pod oglasima za kredite za materinski kapital. U saopćenju ne mogu naznačiti činjenicu isplate, jer se radi o nezakonitim radnjama, pa koriste izraz “Kredit”.

Jeste li vidjeli ove oglase?

Kako funkcionira klasična shema gotovine:

1. Kompanija, koja često djeluje kao agencija za nekretnine, pronalazi stambenu nekretninu po niskoj cijeni daleko izvan grada. Na primjer, 50.000 rubalja. Ponekad su ove kuće već izdate građanima koji su bliski agenciji-firmi.
2. Postoji standardni proces sticanja takve nekretnine uz korištenje potvrde za materinski kapital. Samo u ugovoru o prodaji se ne pojavljuje stvarna cijena kuće od 50.000 rubalja, već 453.000 rubalja (iznos kapitala).
3. Prodavac, koji je često figura, prima novac od FIU u roku od dva mjeseca i predaje ga agenciji.
4. Cijena kuće i agencijska provizija se odbijaju od iznosa kapitala, ostatak novca se prenosi bivšem vlasniku certifikata.
5. Kuća ostaje u vlasništvu bivšeg vlasnika certifikata. Izdaje se u zajedničko vlasništvo za sve članove porodice, u skladu sa zakonom.

Firma može prenijeti sredstva nakon njihovog prijenosa u FIU ili odmah nakon registracije transakcije kupovine i prodaje. Jasno je da ako se novac izda odmah, onda je riječ o vlastitim sredstvima kompanije, tako da provizija u ovom slučaju može biti veća. Općenito, provizija za takve transakcije je prilično velika. Posrednik može uzeti do 30-50% nominalne vrijednosti kapitala pa čak i više.

Šta će građanin zapravo dobiti? Ako je kapital 453.000 rubalja, a kuća košta 50.000 rubalja, tada će se unovčiti iznos od 403.000 rubalja. Ako je provizija 50%, tada će posrednička kompanija za sebe uzeti 203.000 rubalja, a bivši vlasnik certifikata će dobiti potpuno isti iznos.

Čuvajte se prevaranata!

U ovoj oblasti djelovanja postoji mnogo lažnih firmi koje se bave obmanama građana. Oni isplaćuju kapital, ali primljena sredstva ne daju građanima.

Računica je jednostavna: građanin je prekršio zakon primjenom sheme isplate novca, pa očito neće ići u policiju da podnese izjavu o prijevari, sam se ponašao kao prevarant.

Standardno lažno unovčavanje vrši se na isti način kao gore. Nesuđeni građanin zaključuje kupoprodajni ugovor, a zatim čeka transfer novca od FOJ da bi kasnije primio gotovinu. Samo što mu sada niko neće dati keš. PFR prenosi novac predprodavaču, tako da cijeli iznos materinskog kapitala završava u rukama prevaranata. Nesretni građanin ne može ništa, međutim, u njegovom vlasništvu je ostala neka trošna kuća.

Prevarne šeme mogu izgledati drugačije, ovo nije jedini scenario. Zapamtite da se prilikom podizanja gotovine oslanjate samo na poštenje firme koja vam pomaže.

Državna finansijska podrška se manifestuje u različitim pravcima, od kojih je jedan pomoć porodicama sa dvoje i više djece ili materinski kapital. Dozvoljeno je trošiti novac od MSC-a ne za sve potrebe. Kredit za materinski kapital smatra se najpopularnijom namjenom korištenja budžetskih sredstava. Zatim razmotrite karakteristike, prednosti, nijanse dobivanja kredita pod MSC-om.

Prednosti i karakteristike kredita za materinski kapital

Bitan! Treba imati na umu da:

• Svaki slučaj je jedinstven i individualan.
• Pažljivo proučavanje pitanja ne garantuje uvijek pozitivan ishod slučaja. Zavisi od mnogo faktora.

Da biste dobili najdetaljniji savjet o svom problemu, samo trebate odabrati bilo koju od predloženih opcija:

MSC program uspješno djeluje u Rusiji od 2007. godine. U svjetskoj praksi ne postoji analogna inicijativa. Mnoge ruske porodice uz pomoć državnog finansiranja već imaju svoje stambene jedinice. Međutim, ne znaju svi roditelji da se novcem iz porodičnog kapitala mogu otplatiti kreditne obaveze prema banci. Na teritoriji Ruske Federacije takve ponude postoje u nekoliko kreditnih institucija, a kredit se izdaje i za materinski kapital u Sberbanci. Mnogi zajmodavci nude niže kamatne stope za porodice sa decom i nude ekskluzivne proizvode.

Program će trajati do kraja 2021. Obim materinskog kapitala od 2018. ostao je isti i danas iznosi 453.026 rubalja. Dakle, koristi za porodice su na prvi pogled. Kada dobijete kredit, jednostavno se dogovorite sa bankom da će dio novca biti isplaćen iz državnih subvencija. Uz pomoć države možete brzo otplatiti dugove po kreditima, a ponekad je to jedini način da poboljšate svoje životne uslove.

Čemu služe hipotekarni krediti?

Kao što je već napomenuto, sredstva iz MSC-a ne mogu se koristiti za sve. Što se tiče kredita, to mogu biti plaćanja:

1. Uplata hipoteke.
2. Za otplatu glavnog dijela dužničke obaveze i kao smanjenje mjesečnih plaćanja.

Činjenica je da roditelji nemaju pravo da sami raspolažu potvrdom. Penzioni fond prati sva kretanja novca iz MSC-a. To je tijelo koje izdaje dozvolu porodicama koje podnose zahtjev za korištenje dijela ili svih finansija. Također je moguće odbiti korištenje novca za kreditne svrhe.

Dakle, sve dok potencijalni zajmoprimac ne dobije odobrenje od FIU, transakcija za izdavanje, na primjer, stambenog kredita smatrat će se nevažećom. Nije dozvoljeno trošiti MSC bez znanja Penzionog fonda, a jednostavno ih je nemoguće povući sa federalnih računa.

Do odbijanja može doći iz sljedećih razloga:

1. Greške u izradi raznih dokumenata.
2. Nedostatak dozvoljene namjene za trošenje sredstava.
3. Sumnjiv status odabrane banke itd.

Bit će potrebno neko vrijeme za prijenos sredstava. U pravilu, period je 1-2 mjeseca. Treba napomenuti da neke kreditne organizacije odbijaju da izdaju kredit na osnovu matičnog kapitala zbog dužine ovog postupka. Glavne vrste kreditnih proizvoda u okviru MSC-a su: hipoteka, kredit za kupovinu kuće, kredit za izgradnju kuće i rekonstrukciju. Analizirajmo svaki od njih detaljnije.

Hipoteka - uslovi, karakteristike

Prilikom podnošenja zahtjeva za hipotekarni kredit, porodični kapital možete koristiti kao kaparu, kao i za plaćanje glavnice. Svaki zajmodavac ima svoje zahtjeve za program. Uopšteno govoreći, uslovi za zajmoprimce su sledeći:

Nekretnina primljena u hipoteku pod MSC-om se upisuje kao zajednička imovina svih članova porodice. Razmotrite kupovinu stana pod hipotekom pod materinskim kapitalom koristeći mali primjer:

Iznos hipotekarnog kredita je 1.800.000 rubalja. Mjesečna uplata, uzimajući u obzir kamatnu stopu koju je banka odredila u obračunu, iznosi 20.068 rubalja. Porodica je odlučila da uplati materinski kapital kao otplatu glavnice, što je postalo opcija za dugoročnu otplatu kredita. To je uticalo na iznos mjesečne uplate, a sada je u prosjeku jednak 16.500 rubalja. Značajne uštede.

Kredit za kupovinu kuće - tabu strane

Materinski kapital se široko koristi za dobijanje kredita za kupovinu stana, kako na primarnom tako i na sekundarnom tržištu, kao i za kupovinu kuća i vikendica. Zaposleni u Fondu PIO pomno vode računa o statusu predmeta kupljenih na kredit. Na primjer, kuća treba da bude sigurna zgrada, da ima potrebne uslove za život ljudi. Prijave za objekte koji su u vanrednom, dotrajalom stanju se nedvosmisleno odbijaju. Dozvoljeni iznos amortizacije nekretnine ne bi trebao biti veći od 50%. Treba napomenuti da porodica takođe neće moći da kupi dachu ili letnjikovac državnim sredstvima, u kojima nema grejanja ili vodovoda.

Kredit za izgradnju i rekonstrukciju - "za" i "protiv"

Neke porodice su dalekovide u svojim odlukama, pa biraju opciju izgradnje vlastite kuće od materinskog kapitala. Međutim, visina naknade, naravno, neće biti dovoljna da nadoknadi sve troškove neophodne za realizaciju plana, ali će biti dovoljna za prvu ratu kredita. Analizirajmo primjer za bolje razumijevanje profitabilnosti i pogodnosti procesa:

U Rusiji je realno izgraditi okvirnu kuću za oko 3-4 mjeseca. U prosjeku ćete morati kupiti materijale u iznosu od 400.000 do 500.000 rubalja, ovisno o pojedinačnim cijenama prodavca. Kao što vidite, ovaj iznos ne prelazi veličinu MSC-a u 2018. ( 453 026 rubalja). Dakle, sve što vam je potrebno možete kupiti aplicirajući za kredit u jednoj od banaka u zemlji. Za nekoliko meseci, dok FOJ ne odluči da izvrši transfer novca, moći ćete da platite materijal. Zatim ćete morati da odlučite ko će graditi kuću, jer ćete angažovanjem radnika morati da potrošite i novac, a sami će postupak biti jeftiniji, iako će trajati duže.

A sada o rekonstrukciji stambenog prostora na kredit. Proces uključuje pozajmljivanje novca kako bi se kvalitetno promijenile tehničke karakteristike dijela ili cijele zgrade. To može biti:

1. Povećanje veličine kuće.
2. Dodavanje još jednog sprata ili više prostorija.
3. Izgradnja potkrovlja, tavanski prostor.

Prvo u filijali PFR postavite pitanje o namjeni državnih subvencija, a zatim odaberite banku koja će izdati kredit za kapital. I zapamtite razliku između renoviranja i velikog remonta. Neće biti moguće mijenjati cijevi u WC-u ili lijepiti tapete u stanu pomoću MSC-a.

Kako dobiti kredit za materinski kapital?

Prije nego što vam damo detaljan brifing o dobijanju kredita u okviru MSC-a, napominjemo:

1. Zabranjeno je otplaćivanje kredita primljenih od MFI novcem iz materinskog kapitala (pravilo je na snazi ​​od 2015. godine).
2. Samo roditelji (otac ili majka) ili usvojitelji djeteta imaju pravo podnijeti zahtjev za kredit po MSC-u.

A sada upute:

1. Odaberite banku, kreditnu zadrugu sa službenim periodom aktivnosti od 3 godine ili više ili drugu organizaciju koja izdaje hipoteke. Danas ne daju svi zajmodavci kredite za materinski kapital, ali su glavni tržišni igrači aktivno uključeni u poboljšanje uslova života mladih porodica.
2. Pošaljite prethodnu prijavu.
3. Ako ste odobreni, prikupite potreban paket dokumenata. Njihovu detaljnu listu pogledajte na službenoj web stranici odabrane kompanije, jer. zahtjevi mogu varirati.
4. Odlučite se za nekretninu koju planirate kupiti.
5. Molimo kontaktirajte FOJ. Preporučljivo je to učiniti čak i prije posjete bankarskoj organizaciji.
6. Dobijte dozvolu za korištenje materinskog kapitala za otplatu kredita u banci podnošenjem posebnih dokumenata vlasti (listu će izdati stručnjak za PFR) i pisanjem zahtjeva za prijenos sredstava.
7. Uzmi zajam. Prilikom potpisivanja ugovora posebno obratite pažnju na visinu kamatne stope, raspored plaćanja, kao i stavke napisane sitnim slovima (provizija, osiguranje i sl.).

Kako odabrati banku?

Danas su hipoteke u mnogim bankama u zemlji pristupačnije nego ikad. Kamate su svedene na minimum, tako da, koristeći materinski kapital, konačno možete dobiti svoj kutak. Evo liste poznatih ruskih banaka koje rade sa MSC programima kreditiranja:

1. Sberbank
2. "Moskovska banka".
3. "Alfa banka".
4. "Apsolut banka".
5. "VTB 24".

Razmotrite njihove ponude, uporedite iznose kredita, kamatne stope, rok, iznos učešća i donesite informiranu odluku.

Kako dobiti dozvolu od PIO fonda?

Da biste dobili dozvolu od FOJ za dobijanje kredita pod matičnim kapitalom, morate se prije svega tamo prijaviti. Zapamtite, bez saglasnosti Fonda PIO neće uspjeti uzeti kredit za kupovinu stana ili kuće. Vlasnik sertifikata nema direktan pristup federalnim računima koji drže porodični novac. Morat ćete prikupiti neke dokumente, i to:

1. Certifikat
2. Pasoš.
3. Rodni listovi za svu djecu.
4. SNILS.
5. Vjenčani list.
6. Ako je riječ o otplati tekućeg kredita, onda vam je potrebna kopija ugovora o kreditu.
7. Detalji bankovnog računa na koji će biti prebačena sredstva sa MSC-a.
8. Zahtjev za prijenos sredstava.

Kako dobiti gotovinski kredit?

Često potencijalni zajmoprimci imaju pitanje kako dobiti zajam za materinski kapital u gotovini? Međutim, morat ćete razočarati, precizirajući da bi kredit u ovom slučaju trebao biti isključivo ciljani (hipoteka, građevinarstvo, itd.). Zakonom je zabranjeno izdavanje potrošačkog gotovinskog kredita na materinski kapital, kreditnih kartica, auto kredita, mikrokredita.

Osim toga, imajte na umu da se prijenos novca između PFR-a i kreditne institucije vrši u bezgotovinskom obliku i niko ne izdaje gotovinu u ruke zajmoprimca.

Praksa ima nekoliko slučajeva kada su ljudi pokušali da prevare državu unovčavanjem sredstava iz materinskog kapitala, za šta su morali da plate impresivne kazne. Predstavnike organizacija koje "pomažu" da se sertifikat "živi" čeka kazna zatvora od 5 godina. Ne preporučujemo da rizikujete i igrate se vatrom - ovo je opasno.