Kako dobiti kredit za majčinski kapital - upute korak po korak. Mogu li dobiti stambeni zajam? Je li moguće uzeti bankovni kredit pod materinski kapital

Majčinski kapital, kao jedan od oblika državne potpore, vlasnici ne mogu koristiti ni u kojem smjeru. Izrađen je poseban popis mogućeg trošenja proračunskog novca. U ovom pregledu razmotrit ćemo prilično relevantno pitanje za danas, je li moguće otplatiti kredit s majčinskim kapitalom. Razgovarat ćemo detaljnije o značajkama postupka, zakonskim ograničenjima.

Što kaže zakon?

Važno! Treba imati na umu da:

• Svaki slučaj je jedinstven i individualan.
• Pažljivo proučavanje problema ne jamči uvijek pozitivan ishod slučaja. Ovisi o mnogo faktora.

Da biste dobili najdetaljniji savjet o svom problemu, samo trebate slijediti bilo koju od predloženih opcija:

Na temelju važećeg zakonodavstva (FZ br. 256, članak 7.) postaje jasno je li moguće otplatiti bankovni zajam majčinskim kapitalom, ali nisu sve vrste zajmova među dopuštenima. Odmah napominjemo da je svako unovčavanje sredstava neprihvatljiv događaj, stoga organizacije i osobe uključene u takve lažne prijevare podliježu kazni u obliku administrativne ili kaznene odgovornosti. Dakle, članak 7. detaljno opisuje popis dopuštenih namjena trošenja matičnog kapitala, i to:

1. Poboljšanje životnih uvjeta.
2. Dobivanje obrazovnih usluga.
3. Akumulacija mirovine za ženu.
4. Kupnja roba/usluga za socijalnu prilagodbu djece s teškoćama u razvoju.
5. Liječenje, rehabilitacija djeteta.
6. Primanje mjesečnih isplata onim obiteljima kojima je to prijeko potrebno (mogućnost će se pojaviti već tijekom 2018. godine).

Zakon ne ograničava korištenje sredstava istodobno u nekoliko smjerova. Dakle, prva stavka s popisa daje izravnu dozvolu za kreditiranje građana koji žele steći stan, kuću i time poboljšati svoje životne uvjete.

Naglašavamo da se tekući troškovi obitelji, na primjer, hrana, popravci, kupnja namještaja itd., Ne mogu platiti na račun majčinskog kapitala. Detaljnije objašnjenje o odlaganju mat. kapitala u skladu s odabranim smjerom sadrže Rezoluciju br. 380 i Pravilo br. 926.

Koji se kredit može otplatiti majčinskim kapitalom?

Zajam pomoću majčinskog kapitala zaista može pomoći mladim obiteljima u rješavanju stambenog problema. Javnim sredstvima nije dopušteno plaćati:

1. Početna naknada.
2. Tijelo zajma.
3. Kamate na zajam.

Štoviše, dopušteno je poslati subvenciju čak i za plaćanje postojećeg kredita. Ali postoje neka ograničenja. Kao što je gore navedeno, MC ne može otplatiti sve zajmove. FIU pažljivo proučava zahtjeve vlasnika i ne prenosi novac ako zajam ne ispunjava svrhu, na temelju zakonskih smjernica. Dakle, potencijalnim zajmoprimcima savjetuje se da u početku prouče posebne programe kreditiranja koje su razvile banke, kao i vladine zahtjeve za njihov oblik.

Više od 10 sudionika (bankarske organizacije) danas. Najpopularniji od njih je hipoteka koja osigurava poboljšanje životnih uvjeta primatelja. Postoje i programi s državnom potporom, gdje se kamatna stopa značajno razlikuje od standardnih uvjeta kreditiranja, ali razgovarajmo o svemu redom.

Programi zajma

Najčešće ponude bankarskih institucija uključuju:

1. Stambeni (ciljani) krediti i hipotekarni krediti. Prihvatljivo je uključiti MK. Profitabilni uvjeti. Nije potrebno čekati da dijete navrši 3 godine. Za bankare je važno da potencijalni zajmoprimac ima boravišnu dozvolu u regiji u kojoj je zajmodavac prisutan ili ima priliku podnijeti potvrdu o privremenoj registraciji. Moguće je kupiti stan na primarnom, sekundarnom tržištu, prema ugovoru o sudjelovanju u zajedničkoj izgradnji. Nakon dobivenog stana, kuća postaje službeno vlasništvo (u udjelima) svih članova obitelji.
2. Krediti za vozila. Do danas Državna duma razmatra prijedlog zakona koji dopušta korištenje majčinskog kapitala za kupnju Vozilo na kredit. Istina, prema dokumentu, nemoguće je prodati automobil u roku od 3 godine od datuma kupnje. Drugo ograničenje je nemogućnost kupnje automobila stranog proizvođača (samo domaća autoindustrija). No, dok se zakon ne usvoji, dakle, nemoguće je potrošiti niti dio rodiljnog kapitala za dobivanje kredita za vozila.
3. Ciljani potrošački krediti. Ako je program potrošačkog kreditiranja usmjeren na poboljšanje stambenih uvjeta, na primjer, zajam za rekonstrukciju kuće, tada će FIU najvjerojatnije dopustiti korištenje majčinskog kapitala. U ovom slučaju mislimo na jasnu promjenu stambenog prostora (dogradnja, izgradnja potkrovlja, potkrovlja itd.), Tj. ne samo zamjena cijevi i lijepljenje tapeta.
4. Potrošački krediti bez potrebe utvrđivanja namjene korištenja sredstava. Izdavanje kreditnih kartica, potrošačkih gotovinskih kredita uz korištenje certifikata nedopustiva je radnja. Isplata i trošenje saveznog novca za bilo kakve obiteljske potrebe nije dopušteno.
5. Mikrokrediti. Od 2015. MFI-ima je zabranjeno raditi s matičnim kapitalom, unatoč sudjelovanju nekih tvrtki u hipotekarnim projektima. Činjenica je da su prijevare uobičajene u ovom području kreditiranja, postoji neodgovornost pojedinih "igrača", stoga su postavljeni tako strogi zahtjevi. Ali možete se prijaviti u kreditnu zadrugu ako organizacija ima iskustvo od 3 godine u ovom području. Moguće je da će u budućnosti MFI vratiti pravo davanja kredita stanovništvu koristeći MC, jer već sada se poboljšava zakonodavstvo mikrofinancijskih aktivnosti, provodi se "čišćenje" u odnosu na ilegalne tvrtke.
6. Socijalni programi i programi povjerenja. Od 2016. godine na popisu mogućih područja majčinskog kapitala pojavila se još jedna stavka - trošenje novca na socijalnu prilagodbu, integraciju djece s teškoćama u razvoju u društvo (Zakon br. 348-FZ). Dakle, ako je program kreditiranja vezan za ovo područje, onda ne može biti zabrane korištenja proračunskih sredstava. Novac od državnih potpora može se trošiti do 3 godine od trenutka nastanka prava na MK. U početku će obitelj morati platiti, na primjer, za kupnju određenog proizvoda, usluge, a nakon PFR-a će vratiti potrošeni novac kao naknadu. Popis robe prikazan je u Narudžbi br. 831-r.

Državni zahtjevi za zajam koji se može otplaćivati ​​majčinskim kapitalom

Država, koju predstavlja Mirovinski fond Ruske Federacije, postavlja niz zahtjeva za nositelje MC certifikata. O njima bi trebali voditi računa građani koji se pitaju o dobivanju kredita i ne razumiju je li moguće s majčinskim kapitalom otplatiti potrošački kredit u banci. Razmotrite opća pravila u skladu s određenom vrstom kredita:

Vrsta kredita	Državni zahtjevi
Stambeni kredit	Obitelji s dvoje ili više djece mogu podnijeti zahtjev za kredite kao što su hipotekarni krediti, ciljani krediti za izgradnju, renoviranje doma. Svrha dobivanja posuđenih sredstava mora biti izražena u ugovoru o zajmu. Zahtjevi za kupnju stana, na primjer, u hitnoj zgradi se odbijaju. Svako od djece obitelji prema dionici postaje punopravni vlasnik dijela imovine stečene na kredit
Kredit za kupnju robe	Ako roba željena za kupnju nije uključena u popis prikazan u Narudžbi br. 831-r, PFR ne vraća novac vlasniku potvrde. Transakcije izvan Ruske Federacije također nisu dopuštene.
Kredit za usluge rehabilitacije djece s teškoćama u razvoju	Opći popis mjera sadržan je u Naredbi br. 2347-r. To uključuje: medicinske, psihološke, pedagoške, tjelesne, socijalne i druge usluge potrebne za rehabilitaciju, liječenje djece s teškoćama u razvoju. Posuđivanje korištenjem majčinskog kapitala prihvatljiva je radnja. Obavezno je ispuniti obrazac rubrike IPR uz naznaku konkretne usluge. Na dan primitka usluge program mora biti važeći

Kada FIU može odbiti prijenos obiteljskih sredstava?

Sada znate je li moguće otplatiti potrošački kredit majčinskim kapitalom, koji su zahtjevi države, koje su značajke postupka. Međutim, postoje situacije kada FOJ može odbiti prijenos državne subvencije, unatoč pravilno odabranoj svrsi njezine potencijalne potrošnje. Odbijanje zahtjeva uslijedit će u sljedećim slučajevima:

1. Vlasnik certifikata dao je lažne podatke o sebi, dostavio lažne dokumente, iskrivio podatke o nekretnini.
2. Povećana cijena kupljene robe s popisa navedenog u relevantnim vladinim Nalozima.
3. Ugovor o kreditu između banke i korisnika kredita ne sadrži namjenu kredita.

Pažnja! Za unovčavanje novca iz matičnog kapitala putem prijevare prijeti do 10 godina zatvora (članak 159.2 Kaznenog zakona Ruske Federacije). Ako iznos isplaćenih sredstava nije prevelik, primjenjuje se novčana kazna.

Uvjeti za osiguranje sredstava matičnog kapitala za otplatu kredita

Program majčinskog kapitala produljen je do kraja 2021. Dopušteno je izdati zajam u skladu s dopuštenim namjenama, na primjer, za poboljšanje stambenih uvjeta od trenutka primitka potvrde. Također ga možete koristiti za otplatu postojećeg kredita koji je izdan prije rođenja drugog ili sljedećeg djeteta. MK kredit moguće je otplatiti kao učešće, kamatu, dio glavnice duga, čak i prije roka.

Za početak, pokušajmo shvatiti što je majčinski kapital. Dakle, majčinski ili obiteljski kapital jedan je od oblika potpore ruskim obiteljima u kojima se pojavilo drugo dijete (rođeno ili usvojeno) i tako dalje. Iznos kapitala mijenja se svake godine.

Na početku programa podrške majčinski kapital izdan je u iznosu od 250 tisuća rubalja. U 2015. godini njegov iznos porastao je na 453.000 rubalja.

Majčinski kapital namijenjen je jednom od roditelja djeteta u obliku bezgotovinske potvrde.

Poštovani čitatelji! U članku se govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki je slučaj individualan. Ako želite znati kako riješi točno tvoj problem- obratite se konzultantu:

PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u tjednu.

Brz je i BESPLATNO!

Iznos pomoći može se potrošiti:

• poboljšati obiteljsko stanovanje. To podrazumijeva kupnju ili gradnju nekretnine veće površine, a nije bitno radi li se o stanu ili seoskoj kući. Majčinski kapital može se usmjeriti na dodatno plaćanje ili otplatu hipotekarnog kredita;
• za školovanje djeteta: plaćanje Dječji vrtić, škole, sveučilišni studiji i tako dalje;
• za povećanje mirovine roditelja u budućnosti djeteta.

Trošenje kapitala u druge svrhe, poput otplate potrošačkih kredita, zakonom je zabranjeno.

Trenutno se razmatra pitanje otplate kredita za kupnju automobila, ali od ožujka 2015. ovaj zakon nije usvojen.

Potvrdu o matičnom kapitalu možete dobiti u regionalnoj podružnici Mirovinskog fonda Ruske Federacije.

Za koje svrhe možete posuditi novac?

Jedan od načina korištenja obiteljskog kapitala je kupnja ili izgradnja nekretnine. Sberbank of Russia i neke druge banke izdaju u obliku hipotekarnog kredita.

Obiteljski kapital može:

• otplatiti hipotekarni kredit koji je prethodno primljen od banke;
• uplatiti predujam ili određeni iznos na novoprimljeni hipotekarni kredit.

Zakon predviđa da se kapitalna sredstva mogu koristiti tek nakon što dijete navrši 3 godine. Iznimka je hipotekarni kredit, na koji se novac može preusmjeriti gotovo odmah nakon rođenja djeteta.

Uvjeti zajma u Sberbanci pod materinskim kapitalom

Do danas Sberbank nudi tri programa kreditiranja majčinskog kapitala:

• kupnja veće kuće;
• kupnja nekretnina u izgradnji;
• samogradnja kuće.

Za kredit za kupnju novog stana vrijede sljedeći uvjeti:

• hipotekarni zajam osiguran obiteljskim kapitalom može se izdati u rubljima i u stranoj valuti (euro ili dolar);
• minimalni iznos kredita na početku 2015. je 450 tisuća rubalja, a maksimalni 18 milijuna rubalja. Zajmovi u stranoj valuti izdaju se u protuvrijednosti ovog iznosa, na temelju službenog tečaja;
• hipotekarni kredit može se dobiti na razdoblje od najviše 30 godina;
• u svakom slučaju, kamata se izračunava pojedinačno. To ovisi o čimbenicima kao što su iznos predujma koji bi trebao biti od 10 do 15% iznosa kredita i rok kredita. Prosječna stopa je 12 - 13,5% godišnje;
• stečena imovina mora biti upisana na ime zajmoprimca i/ili u zajedničkom vlasništvu, uključujući djecu;
• Hipotekarni dužnik mora imati najmanje 5 godina radnog iskustva. Od toga, na posljednjem mjestu rada, iskustvo mora biti 6 mjeseci ili više;
• otplata zajma vrši se jednom mjesečno prema razvijenom rasporedu plaćanja;
• sredstva obiteljskog kapitala moraju se prenijeti na račun Sberbanke u sljedećih 6 mjeseci;

Ako se zajam za poboljšanje doma uzima za nekretninu u izgradnji, zajam podliježe istim uvjetima kao u prethodnom slučaju.

Kredit za samostalnu izgradnju stana izdaje se pod sljedećim uvjetima:

• valutu zajma (rubalje, eure ili dolare) zajmoprimac odabire samostalno;
• minimalni iznos kredita je 300 tisuća rubalja ili ekvivalent u stranoj valuti;
• možete dobiti zajam na razdoblje ne duže od 30 godina;
• kod kredita kamata se obračunava na temelju iznosa i roka trajanja kredita te iznosa uplaćenog kapitala;
• iznos zajma izdaje se zajmoprimcu u dijelovima, prema razvijenom rasporedu;
• korisnik kredita može biti osoba s ukupnim radnim iskustvom od najmanje 5 godina. Na zadnjem mjestu službe, iskustvo mora biti više od 6 mjeseci;
• otplata duga mora se vršiti svakog mjeseca prema planu plaćanja.

Prema bilo kojem programu kreditiranja, stečena imovina bit će založena zajmodavcu dok se dug u potpunosti ne otplati.

Postupak za posuđivanje novca

Kredit osiguran majčinskim kapitalom u Sberbanci izdaje se prema sljedećoj shemi koja je standardna za sve ponuđene proizvode:

• u poslovnici banke, zajmoprimac ispunjava zahtjev određenog obrasca, kojem su priloženi svi potrebni dokumenti;
• očekuje se odluka kreditne institucije čije donošenje traje od 7 do 14 dana;
• nakon dobivanja rješenja (u slučaju odobrenja kredita) potrebno je prikupiti svu dokumentaciju za nekretninu koja se stječe ili gradi. Ako se kupuje nekretnina, dokumenti uključuju ugovor o kupoprodaji nekretnine te kopiju i potvrdu o njenoj državnoj registraciji;

Za stambene objekte u izgradnji bit će potrebni ugovori o zajedničkoj izgradnji i preslike dozvola. Za samogradnju trebat će vam vlasnički list za zemljišna parcela i ishođenje građevinske dozvole.

• svi prikupljeni dokumenti prenose se u banku;
• s kreditnom institucijom sklapa se i ugovor o zalogu;
• predmet kolaterala osigurava zajmoprimac samostalno;
• nakon primitka sredstava, zajmoprimac mora podnijeti mirovinskom fondu zahtjev za prijenos sredstava u Sberbank na primljeni zajam.

Zahtjev se razmatra u roku od mjesec dana. Nadalje, sredstva obiteljskog kapitala prenose se na bankovni račun.

Koji dokumenti su potrebni

Prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku na obiteljski kapital, zaposlenik banke mora pružiti:

• ispunjen obrazac za prijavu;
• presliku putovnice zajmoprimca;
• potvrdu s mjesta rada o radnom stažu i visini plaće;
• vjenčani list (važi za kompletne obitelji);
• rodni list djeteta, u vezi s kojim je nastalo pravo na obiteljski kapital;
• potvrda o materinskom kapitalu;
• izvadak mirovinskog fonda o iznosu stanja kapitala;
• dokumenti za stanovanje koje se kupuje ili je u izgradnji;
• potvrda o uplati kapare;
• isprave potrebne za sklapanje ugovora o zalogu.

Da biste stekli pravo raspolaganja sredstvima obiteljskog kapitala, potrebno je pripremiti paket dokumenata za mirovinski fond:

• relevantna izjava;
• izvornik i kopija potvrde o obiteljskom kapitalu;
• potvrda o mirovinskom osiguranju ranije izdana vlasniku potvrde;
• putovnica;
• presliku ugovora o kreditu sklopljenog s bankom;
• potvrdu banke o visini duga;
• presliku potvrde o državnoj registraciji imovine stečene temeljem ugovora o zajmu;
• potvrdu o sastavu obitelji i stanju osobnog računa na navedenoj adresi lokacije nekretnine.

Iz navedenog je vidljivo da je paket dokumenata prilično opsežan. Ali s postupnim prolaskom kroz sve instance, dokumenti će se automatski prikupiti u cijelosti.

Izrada i sklapanje ugovora

Nakon dostave svih dokumenata, zaposlenici Sberbanke sastavljaju ugovor o kreditu osiguran obiteljskim kapitalom. Prije potpisivanja dokumenta, zajmoprimcu se savjetuje da ga pročita u cijelosti.

Ako postoje bilo kakve nejasne točke, bolje je kontaktirati stručnjaka za pojašnjenje.

Ugovor o kreditu koji predviđa korištenje obiteljskog kapitala praktički je isti kao i ugovor o hipotekarnom kreditu.

Dokument sadrži podatke:

• identitet zajmoprimca i organizaciju zajmodavca;
• o uvjetima kredita, uključujući iznos, rok kredita i kamatnu stopu koja se obračunava godišnje;
• o stečenoj imovini;
• o pravima i obvezama stranaka.

Razlika dokumenta leži u činjenici da je u ugovoru naznačeno u kojem roku iu kojem iznosu će dio duga biti vraćen putem obiteljskog kapitala.

Ugovor o kreditu sklapa se samo uz osobnu prisutnost zajmoprimca u poslovnici Sberbank.

Uz glavni dokument sklapa se ugovor o zalogu i izrađuje plan otplate duga.

Uzorak ugovora

Ovaj dokument je samo primjer. Sberbank ima pravo, prema vlastitim pravilima, promijeniti neke stavke ili dodati nove.

Transfer sredstava

Sredstva obiteljskog kapitala ne mogu se primiti u gotovini, kao ni sredstva primljena kao rezultat hipotekarnog kreditiranja.

Po primitku hipoteke, cjelokupni iznos kredita banka će prebaciti na račun prodavatelja stana ili na račun tvrtke odgovorne za izgradnju budućeg stana. Novac možete dobiti samo u okviru programa kreditiranja stanova izgrađenih sami.

Nakon podnošenja zahtjeva u Mirovinski fond, sredstva s računa obiteljskog kapitala prenijet će se na račun Sberbank.

Video: Kako uzeti kredit od Sberbank i ruskih banaka

Kako otplatiti dug

Otplata kredita pod materinskim kapitalom odvija se u nekoliko faza:

• po nalogu vlasnika certifikata, Mirovinski fond otplaćuje dio duga sredstvima kapitala;
• za preostali iznos izrađuje se plan otplate duga prema kojem su potrebna plaćanja.

Ostatak duga (nakon prijenosa novca s kapitalnog računa) možete otplatiti na:

• u poslovnici Sberbanke, koristeći usluge operatera;
• putem bankomata u gotovini ili plastičnom karticom;
• u bilo kojoj drugoj banci prema podacima računa. U ovoj situaciji mogu se primijeniti dodatne naknade.

Odabir načina otplate duga spada u prioritete dužnika.

Prednosti i nedostaci takvog kredita

Pod majčinskim kapitalom, koji izdaje Sberbank, imaju određene prednosti i nedostatke.

• dostupnost hipotekarnih kredita za obitelji. Pod obiteljskim kapitalom, Sberbank je spremnija izdavati kredite od obične hipoteke. To je zbog činjenice da se dio novca za otplatu prenosi u banku što je prije moguće;
• Sberbank ima pogodnosti za kreditiranje mladih obitelji;
• kamatne stope na hipoteke korištenjem obiteljskog kapitala su nešto niže;
• potpuni nedostatak raznih provizija, uključujući i za održavanje bankovnog računa.

Najvažniji nedostatak kredita za obiteljski kapital i hipotekarno kreditiranje je prisutnost ograničenja na transakcije s nekretninama kupljenim posuđenim sredstvima, budući da je predmet transakcije založen kreditoru.

Majčinski (obiteljski) kapital (MCC) je državni program koji uspješno djeluje u Rusiji od 2007. godine. U svjetskoj praksi takva inicijativa nema analoga. U 2018. godini veličina MSC-a neće biti indeksirana i danas iznosi 453 026 rubalja. Koristeći ovaj iznos, mlada obitelj ima pravo podnijeti zahtjev za kredit za majčinski kapital za kupnju vlastitog stambenog prostora, što nije zabranjeno zakonom N 256-FZ. Razgovarajmo detaljnije o programu, njegovim značajkama, prednostima, fazama registracije.

Prednosti i značajke zajma za majčinski kapital

Važno! Treba imati na umu da:

• Svaki slučaj je jedinstven i individualan.
• Pažljivo proučavanje problema ne jamči uvijek pozitivan ishod slučaja. Ovisi o mnogo faktora.

Da biste dobili najdetaljniji savjet o svom problemu, samo trebate slijediti bilo koju od predloženih opcija:

Mnoge ruske banke dopuštaju plaćanje hipotekarnog kredita na račun majčinskog kapitala. Za obitelji su razvijeni posebni programi koji se razlikuju po povoljnim uvjetima. Također možete uzeti zajam pod majčinskim kapitalom u Sberbanci - od zajmodavca koji je vodeći u kreditiranju. Trenutna ponuda je aktivna do 2021. godine, ali nije isključeno njezino produljenje. Dakle, koja je korist od dobivanja hipoteke pod MSC-om:

1. Obitelji brzo otplaćuju svoje dugove prema banci.
2. Često je MSC jedina prilika za kupnju vlastite nekretnine, poboljšanje životnih uvjeta.
3. Program predviđa smanjenje kamata na kredite.
4. Stanovanje u novogradnji moguće je dobiti sklapanjem ugovora preko partnera banke - razvojne tvrtke.

Zapravo, transakcija izgleda ovako - zajmoprimac se slaže s bankom da će dio novca (na primjer, predujam) biti plaćen kroz proračunska sredstva (MSK), dobiva dopuštenje od FIU-a, daje potreban paket dokumenata i stječe imovinu.

Čemu služe krediti po MSC-u?

Ispada da se svi krediti ne smiju otplaćivati ​​sredstvima iz materinskog kapitala. Na primjer, potrošački kredit protiv matičnog kapitala ne može se uzeti u gotovini. Država, koju predstavlja PFR, vrlo strogo kontrolira usmjeravanje proračunskog novca. Nitko ih ne daje u ruke - samo bankovnim prijenosom. Stoga, ako vas zanima pitanje kako dobiti zajam za majčinski kapital u gotovini, prisiljeni smo vas razočarati nemogućnošću ovog događaja. Dopušteno je primati samo kredite namijenjene stambenim potrebama, i to:

1. Hipoteka.
2. Kredit za kupnju stana, kuće ili dijela i sl.
3. Kredit za izgradnju kuće ili renoviranje kuće.

Također napominjemo da je plaćanje potvrdom moguće kao predujam, dio glavnice duga ili ostatak postojećeg kredita.

Hipoteka - što je smisao?

Svaki zajmodavac postavlja pojedinačne zahtjeve za zajmoprimce koji žele uzeti hipotekarni zajam protiv majčinskog kapitala. Dopušteno je privući sudužnike za povećanje iznosa primljenog kredita, ali se za njih postavljaju i određeni zahtjevi. Povlaštene cijene su u ponudi za mlade obitelji, nema provizije za registraciju proizvoda. U nastavku pogledajmo kako izgleda prosječni primatelj hipotekarnog kredita koristeći MSC:

Dakle, stanovanje kupljeno na hipoteku protiv majčinskog kapitala mora biti formalizirano kao zajedničko vlasništvo svakog člana obitelji. Pogledajmo mali primjer postupka:

Par je uzeo hipotekarni kredit u iznosu od 1.800.000 rubalja na rok do 25 godina. U ovom slučaju mjesečna uplata iznosi 20 068 rubalja. Obitelj je odlučila isplatiti majčinski kapital otplatom dijela glavnice duga, što je omogućilo otplatu duga djelomično prije roka. Sada je mjesečna uplata obitelji 16.500 rubalja. Banka je zajmoprimcima izvršila preračun kredita u skladu s uvjetima i preplata se smanjila.

Stambeni kredit - koji je rizik?

Kupnja stana na kredit po MSC-u moguća je, kako na primarnom tako i na sekundarnom tržištu nekretnina. Međutim, ne podliježu svi objekti odobrenju banke, a posebice mirovinskog fonda. Stan kupljen na kredit prolazi detaljnu analizu. Velika pažnja posvećena je:

1. Razdoblje izgradnje, tehničko stanje nekretnine.
2. Tržišna vrijednost nekretnine.
3. Teret, pravna čistoća posla.
4. Dokumente osigurava prodavatelj stana, kuće.

Također naglašavamo da vlasnici certifikata neće moći uzeti zajam koristeći savezna sredstva, na primjer, dacha, ljetna kuća. Životni uvjeti trebaju biti standardni (prisutnost grijanja, vodovoda itd.).

Kredit za izgradnju i rekonstrukciju - nijanse primjera

Postoje obitelji koje se ne boje gnjavaže povezane s izgradnjom privatne kuće. Osim toga, ako postoji majčinski kapital, može se koristiti za otplatu odgovarajućeg kredita. Naravno, cijeli iznos subvencije nije dovoljan za gradnju stanova, ali ideja nije loša. Uzmimo još jedan primjer da bismo razumjeli problem:

Za izgradnju standardne okvirne kuće u Rusiji trebat će u prosjeku 3-4 mjeseca, ovisno o vremenskim uvjetima i složenosti dizajna. Otprilike 500.000-600.000 rubalja bit će potrošeno na materijale (individualni izračun). Kao što možete vidjeti, ovaj iznos nije puno veći od ukupnog iznosa MSC-a, koji od 2018. iznosi 453 026 rubalja.

Potencijalni zajmoprimac može kupiti sve što je potrebno za izgradnju u jednoj od banaka Ruske Federacije. Nakon 2 mjeseca (rok za donošenje odluke FIU o prijenosu novca), bit ćete spremni platiti troškove materijala za kuću. Također je vrijedno razmotriti troškove rada, ali ako želite i imate mogućnost da izgradite okvirnu kuću, možete to učiniti sami.

Od 2010. godine obiteljima je dopušteno korištenje materinskog kapitala za poboljšanje postojećih stambenih uvjeta, ali ne stana, već privatne kuće. Ne brkajte renoviranje s renoviranjem. Prvi uključuje uvođenje promjena tehnički podaci, Na primjer:

1. Stvaranje proširenja je nova kapitalna gradnja.
2. Ponovno opremanje prostora, na primjer, potkrovlje u potkrovlje.
3. itd. rad dogovoren s upravom, što dovodi do povećanja stambenog prostora (najmanje 1 obračunska norma površine).

Što mislite da bismo trebali očekivati ​​ili ne?

Iznos majčinskog kapitala podliježe periodičnoj indeksaciji, u 2017. godini iznosit će 453 026 rubalja, ali će, prema članku 12. br. 444-FZ, ovaj iznos biti zamrznut do 1. siječnja 2020. godine.

Obitelji ne primaju gotovinu, potvrda o majčinskom kapitalu može se koristiti samo ciljano bez izdavanja sredstava u ruke. Ali možete pronaći tvrtke koje nude zajmove uz kapital, pa čak i njegovo unovčavanje. Pogledajmo ove prijedloge. Od koga dolaze, je li izdavanje kredita uz potvrdu legalno, sam mehanizam i specifičnosti takvog kreditiranja.

O stvarnosti dobivanja konvencionalnog kredita za majčinski kapital

Građani koji žele dobiti kredit za materkapital, kao standard, ovu shemu vide na sljedeći način: prijavljuju se tvrtki, daju joj potvrdu kao kolateral i za to dobivaju gotovinu uz uvjet povrata s obračunatom kamatom. Ovako funkcionira standardan osigurani kredit u banci, samo banke kao kolateral prihvaćaju nekretnine, rjeđe automobile zajmoprimaca. Uz potvrdu o majčinskom kapitalu nemoguće je dobiti zajam na ovaj način.

Zašto je kreditnoj tvrtki potreban kolateral? Kako bi se ovaj kolateral prodao u slučaju neplaćanja kredita od strane zajmoprimca i time osigurao povrat sredstava. A što kreditna institucija može učiniti ako je potvrda kolateral? Baš ništa. Certifikat se ne može prodavati, a može ga koristiti samo osoba koja ga je primila (određena obitelj). I onda, legalno ga možete koristiti samo za kupnju nekretnine.

Dakle, ne biste trebali računati ni na klasične sheme.

Nemoguće je doći u firmu, dati potvrdu i primiti novac, čak ni u obliku kredita.

Ovaj papir vrijedan je samo za obitelj , za kreditnu instituciju - to je samo komad papira koji nema nikakvu vrijednost. Sukladno tome, ne možete dobiti zajam osiguran njime.

Ako nazovete oglas koji vam obećava hitan zajam za majčinski kapital, odmah ćete shvatiti da je to daleko od lakog posla. Ovo je cijela shema zaobilaženja postojećeg zakonodavstva. I dalje će se sve vrtjeti oko stjecanja nekretnina. Zapravo, neće vam biti ponuđen ni zajam, već isplata majčinskog kapitala. Odnosno, ne možete doći, položiti potvrdu i dobiti gotovinu.

Kakav je zajam stvarno dostupan za majčinski kapital?

Postoji potpuno legalna shema za izdavanje kredita protiv matkapitala. Potpuno je drugačiji od onoga kako ga zamišlja većina građana koje takvo pitanje zanima. Agencije za nekretnine, mikrofinancijske organizacije i druge tvrtke financijskog tipa bave se izdavanjem kredita.

Koja je cijela poanta takvih transakcija?

Koja je svrha takvog kredita? Kredit je doista izdan, ali je neraskidivo povezan sa stvarnom željom da se certifikat koristi za kupnju nekretnine. Proces kupnje kuće korištenjem kapitala uvelike će se odgoditi, budući da PFR prenosi novac prodavatelju nekretnine u roku od dva mjeseca (PFR je taj koji regulira sva pitanja povezana s kapitalom, provjerava pravnu čistoću transakcije, prenosi novac) .

Mnogi prodavači nisu zadovoljni tako dugim uvjetima, pa kupac uzima zajam od tvrtke za majčinski kapital. Ali to nije novac u ruci: tvrtka isplaćuje s prodavateljem o vlastitom trošku, a sam zajam se otplaćuje nakon što PFR prenese novac.

Jednostavno rečeno, dijagram izgleda ovako:

1. Kupac pronalazi stan koji želi kupiti majčinskim kapitalom.
2. Obraća se tvrtki, s njom sklapa ugovor.
3. Transakcija je registrirana u Rosreestru.
4. Nakon što tvrtka odmah prenese iznos kapitala na prodavatelja, s kupcem se sklapa ugovor o zajmu.
5. Kupac nosi dokumente za registraciju u FIU.
6. U roku od dva mjeseca PFR prenosi novac tvrtki koja je izdala zajam.
7. Nakon toga kredit se smatra otplaćenim.

Kao što se vidi, nema govora o podizanju gotovine. Ovo je klasični zajam za majčinski kapital koji nude brojne tvrtke i agencije za nekretnine.

Suština je da tvrtka zadržava dio kapitala majke. Obično je provizija za izdavanje takvog kredita 30.000-50.000 rubalja. To jest, ako je kapital 453.000 rubalja, a provizija 50.000 rubalja, tada tvrtka prenosi prodavatelju ne cijeli iznos kapitala, već samo 403.000 rubalja. PFR, nakon toga, prenosi cijeli iznos - 453.000 rubalja, koji će biti u potpunosti u vlasništvu tvrtke.

Svi ostali programi neće biti zakoniti zajmovi. Ako prilikom raznih prijevara vlasnik potvrde dobije gotovinu, to više neće biti zajam, već isplata.

Sivi Cash Out Sheme i posljedice

Ako odlučite isplatiti majčinski kapital, morate shvatiti da su to nezakonite radnje.. Ako se otkrije prijevara, možete dobiti kazneni dosje. Primjenjivi članak za ovo djelo je 159.2 Kaznenog zakona Ruske Federacije Prijevara pri primanju naknada, maksimalna kazna je 10 godina zatvora. Osim toga, bit ćete dužni vratiti novac državi. Dakle, razmislite sto puta prije nego kontaktirate tvrtke koje nude isplatu.

Takve su tvrtke također obično skrivene ispod oglasa za zajmove za majčinski kapital. U objavi ne mogu naznačiti činjenicu isplate, budući da se radi o nezakonitim radnjama, stoga koriste izraz „Zajam“.

Jeste li vidjeli ove oglase?

Kako funkcionira klasična shema isplate novca:

1. Tvrtka, koja često djeluje kao agencija za nekretnine, pronalazi stambenu nekretninu niske cijene daleko izvan grada. Na primjer, 50.000 rubalja. Ponekad su te kuće već izdane građanima bliskim agenciji-tvrtci.
2. Postoji standardni postupak stjecanja takve nekretnine pomoću potvrde o majčinskom kapitalu. Jedino se u kupoprodajnom ugovoru ne pojavljuje stvarna cijena kuće od 50.000 rubalja, već 453.000 rubalja (iznos kapitala).
3. Prodavač, koji je često figura, prima novac od FIU u roku od dva mjeseca i predaje ga agenciji.
4. Trošak kuće i agencijska provizija odbijaju se od iznosa kapitala, ostatak novca prenosi se bivšem vlasniku certifikata.
5. Kuća ostaje u vlasništvu bivšeg vlasnika certifikata. Izdaje se u zajedničkom vlasništvu za sve članove obitelji, kako je propisano zakonom.

Tvrtka može prenijeti sredstva nakon njihovog prijenosa u FIU ili odmah nakon registracije kupoprodajne transakcije. Jasno je da ako se novac izda odmah, onda je to vlastita sredstva tvrtke, tako da provizija u ovom slučaju može biti veća. Općenito, provizija za takve transakcije je prilično velika. Posrednik može uzeti do 30-50% nominalne vrijednosti kapitala, pa čak i više.

Što će zapravo građanin dobiti? Ako je kapital 453.000 rubalja, a kuća košta 50.000 rubalja, tada će se isplatiti iznos od 403.000 rubalja. Ako je provizija 50%, tada će posrednička tvrtka za sebe uzeti 203.000 rubalja, a bivši vlasnik certifikata dobit će točno isti iznos.

Čuvajte se prevaranata!

U ovom području djelovanja postoji mnogo prevarantskih tvrtki koje se bave obmanom građana. Unovčavaju kapital, ali dobivena sredstva ne daju građanima.

Računica je jednostavna: građanin je prekršio zakon primjenom cash out sheme, pa očito neće ići u policiju podnijeti izjavu o prijevari, nego je sam glumio prevaranta.

Standardno lažno unovčavanje provodi se istom metodom kao gore. Nesuđeni građanin sklopi kupoprodajni ugovor i zatim čeka prijenos novca od FOJ-a kako bi kasnije dobio gotovinu. Samo što mu sada nitko neće dati gotovinu. PFR prenosi novac lažnom prodavaču, tako da cijeli iznos majčinskog kapitala završava u rukama prevaranata. Nesretni građanin ne može ništa, no u njegovom vlasništvu ostala je neka trošna kuća.

Prijevarne sheme mogu izgledati drugačije, ovo nije jedini scenarij. Imajte na umu da se prilikom isplate novca oslanjate samo na poštenje tvrtke koja vam pomaže.

Državna financijska potpora očituje se u različitim smjerovima, od kojih je jedan pomoć obiteljima s dvoje ili više djece ili materinski kapital. Dopušteno je trošiti novac iz MSC-a ne za sve potrebe. Zajam za majčinski kapital smatra se najpopularnijom svrhom korištenja proračunskih sredstava. Zatim razmotrite značajke, prednosti, nijanse dobivanja kredita pod MSC-om.

Prednosti i značajke zajma za majčinski kapital

Važno! Treba imati na umu da:

• Svaki slučaj je jedinstven i individualan.
• Pažljivo proučavanje problema ne jamči uvijek pozitivan ishod slučaja. Ovisi o mnogo faktora.

Da biste dobili najdetaljniji savjet o svom problemu, samo trebate odabrati bilo koju od predloženih opcija:

MSC program uspješno djeluje u Rusiji od 2007. godine. U svjetskoj praksi ne postoji analogna inicijativa. Mnoge ruske obitelji uz pomoć državnog financiranja već imaju vlastiti stambeni prostor. Međutim, ne znaju svi roditelji da se novac od obiteljskog kapitala može koristiti za otplatu kreditnih obveza prema banci. Na području Ruske Federacije takve ponude postoje u nekoliko kreditnih institucija, zajam se također izdaje za majčinski kapital u Sberbanci. Mnogi zajmodavci nude niže kamatne stope za obitelji s djecom i nude ekskluzivne proizvode.

Program će trajati do kraja 2021. Obim materinskog kapitala od 2018. ostao je isti i danas iznosi 453 026 rubalja. Dakle, koristi za obitelji su očigledne. Kad dobijete kredit, jednostavno dogovorite s bankom da će dio novca biti isplaćen iz državnih subvencija. Uz pomoć države možete brzo podmiriti dugove po kreditu, a ponekad je to jedini način da poboljšate svoje životne uvjete.

Čemu služe hipotekarni krediti?

Kao što je već navedeno, sredstva MSC-a ne mogu se koristiti za sve. Što se tiče kredita, to mogu biti plaćanja:

1. Predujam za hipoteku.
2. Za otplatu glavnog dijela duga i kao smanjenje mjesečnih plaćanja.

Činjenica je da roditelji nemaju pravo sami raspolagati svjedodžbom. Mirovinski fond prati sva kretanja novca iz MSC-a. To je tijelo koje izdaje dopuštenje obiteljima koje se prijavljuju za korištenje dijela ili svih financijskih sredstava. Također je moguće odbiti korištenje novca u kreditne svrhe.

Dakle, sve dok potencijalni zajmoprimac ne dobije odobrenje od FIU-a, transakcija za izdavanje, na primjer, stambenog kredita smatrat će se nevažećom. Nije dopušteno trošiti MSC bez znanja mirovinskog fonda, a jednostavno ih je nemoguće povući sa federalnih računa.

Do odbijanja može doći iz sljedećih razloga:

1. Pogreške u izvršenju raznih dokumenata.
2. Nepostojanje dopuštene namjene trošenja sredstava.
3. Sumnjiv status odabrane banke i sl.

Bit će potrebno neko vrijeme za prijenos sredstava. U pravilu, razdoblje je 1-2 mjeseca. Treba napomenuti da neke kreditne organizacije odbijaju izdati zajam protiv matičnog kapitala zbog duljine ovog postupka. Glavne vrste kreditnih proizvoda u okviru MSC-a su: hipoteka, zajam za kupnju kuće, zajam za izgradnju kuće i rekonstrukciju. Analizirajmo svaki od njih detaljnije.

Hipoteka - uvjeti, značajke

Prilikom podnošenja zahtjeva za stambeni kredit, obiteljski kapital možete koristiti kao predujam, kao i za plaćanje glavnice duga. Svaki zajmodavac ima vlastite programske zahtjeve. Općenito govoreći, uvjeti za zajmoprimce su sljedeći:

Nekretnine primljene u hipoteku pod MSC-om upisuju se kao zajedničko vlasništvo svih članova obitelji bez greške. Razmotrite kupnju stambenog prostora pod hipotekom pod majčinskim kapitalom koristeći mali primjer:

Iznos hipotekarnog kredita je 1.800.000 rubalja. Mjesečna uplata, uzimajući u obzir kamatnu stopu koju je odredila banka u izračunu, iznosi 20.068 rubalja. Obitelj je odlučila uplatiti majčinski kapital kao plaćanje glavnice, što je postala opcija dugoročne otplate kredita. To je utjecalo na iznos mjesečne uplate, a sada je u prosjeku 16.500 rubalja. Značajne uštede troškova.

Kredit za kupnju kuće - tabu strane

Majčinski kapital naširoko se koristi za dobivanje kredita za kupnju stana, kako na primarnom tako i na sekundarnom tržištu, kao i za kupnju kuća i vikendica. Zaposlenici mirovinskog fonda posvećuju veliku pozornost statusu predmeta kupljenih na kredit. Na primjer, kuća bi trebala biti sigurna zgrada, imati potrebne uvjete za život ljudi. Zahtjevi za objekte koji su u hitnom, derutnom stanju se jednoznačno odbijaju. Dopušteni iznos amortizacije nekretnine ne smije biti veći od 50%. Valja napomenuti da obitelj također neće moći kupiti dachu ili ljetnikovac državnim sredstvima, u kojima nema grijanja ili vodovoda.

Kredit za izgradnju i obnovu - "za" i "protiv"

Neke su obitelji dalekovidne u svojim odlukama, pa odabiru mogućnost izgradnje vlastite kuće koristeći majčinski kapital. No, iznos naknade, naravno, neće biti dovoljan da nadoknadi sve troškove potrebne za realizaciju plana, ali će biti dovoljan za prvu ratu kredita. Analizirajmo primjer za bolje razumijevanje isplativosti i praktičnosti procesa:

U Rusiji je realno izgraditi okvirnu kuću za oko 3-4 mjeseca. U prosjeku ćete morati kupiti materijale u iznosu od 400.000 do 500.000 rubalja, ovisno o individualnim cijenama prodavatelja. Kao što vidite, ovaj iznos ne premašuje veličinu MSC-a u 2018. ( 453 026 rubalja). Dakle, sve što vam treba možete kupiti podnošenjem zahtjeva za kredit u jednoj od banaka u zemlji. Za nekoliko mjeseci, dok FIU ne odluči prebaciti novac, moći ćete platiti materijale. Dalje, morat ćete odlučiti tko će graditi kuću, jer ćete angažiranjem radnika morati i potrošiti novac, a sami će postupak biti jeftiniji, iako će vam trebati više vremena.

A sada o rekonstrukciji stambenih na kredit. Proces uključuje posuđivanje novca kako bi se kvalitativno promijenile tehničke karakteristike dijela ili cijele zgrade. To bi mogao biti:

1. Povećanje veličine kuće.
2. Nadogradnja još jednog kata ili više soba.
3. Izrada potkrovlja, tavanskog prostora.

U početku postavite pitanje o namjeni državnih subvencija u podružnici PFR-a, a zatim odaberite banku koja će izdati zajam za kapital. I zapamtite razliku između obnove i velikog remonta. Pomoću MSC-a neće biti moguće mijenjati cijevi u WC-u ili lijepiti tapete u stanu.

Kako dobiti kredit za majčinski kapital?

Prije nego što vam ispričamo detaljan brifing o dobivanju zajma prema MSC-u, napominjemo:

1. Zabranjeno je otplatiti zajmove primljene od MFI novcem iz materinskog kapitala (pravilo je na snazi ​​od 2015.).
2. Pravo podnošenja zahtjeva za kredit po MSC-u imaju samo roditelji (otac ili majka) ili posvojitelji djeteta.

A sada upute:

1. Odaberite banku, kreditnu zadrugu sa službenim razdobljem poslovanja od 3 godine ili više ili drugu organizaciju koja izdaje hipoteke. Danas svi zajmodavci ne daju kredite za majčinski kapital, ali glavni tržišni igrači aktivno su uključeni u poboljšanje životnih uvjeta mladih obitelji.
2. Pošaljite predprijavu.
3. Ako ste odobreni, prikupite potreban paket dokumenata. Njihov detaljan popis pogledajte na službenim stranicama odabrane tvrtke, jer. zahtjevi mogu varirati.
4. Odlučite se za nekretninu koju planirate kupiti.
5. Molimo kontaktirajte FIU. Preporučljivo je to učiniti čak i prije posjete bankarskoj organizaciji.
6. Dobijte dopuštenje za korištenje majčinskog kapitala za otplatu kredita u banci podnošenjem zasebnih dokumenata tijelu (popis će izdati stručnjak za PFR) i pisanjem zahtjeva za prijenos sredstava.
7. Uzmi kredit. Prilikom potpisivanja ugovora posebnu pozornost obratite na visinu kamatne stope, raspored plaćanja, kao i sitnim slovima ispisane stavke (provizija, osiguranje i sl.).

Kako odabrati banku?

Danas su hipoteke u mnogim bankama u zemlji pristupačnije nego ikada. Kamate su smanjene na minimum, stoga, koristeći majčinski kapital, konačno možete dobiti svoj kutak. Evo popisa poznatih ruskih banaka koje rade s MSC kreditnim programima:

1. Sberbank
2. "Moskovska banka".
3. "Alfa banka".
4. "Absolut banka".
5. "VTB 24".

Razmotrite njihove ponude, usporedite iznose kredita, kamate, rok, iznos predujma i donesite informiranu odluku.

Kako dobiti dozvolu od mirovinskog fonda?

Da biste dobili dopuštenje od FIU-a za dobivanje kredita pod matičnim kapitalom, prvo morate podnijeti zahtjev tamo. Zapamtite, bez suglasnosti mirovinskog fonda neće uspjeti uzeti kredit za kupnju stana ili kuće. Vlasnik certifikata nema izravan pristup federalnim računima na kojima se nalazi obiteljski novac. Morat ćete prikupiti neke dokumente, naime:

1. Potvrda
2. Putovnica.
3. Rodni listovi za svu djecu.
4. SNILS.
5. Vjenčani list.
6. Ako govorimo o otplati tekućeg kredita, tada Vam je potrebna kopija ugovora o kreditu.
7. Podaci o bankovnom računu na koji će biti doznačena sredstva iz MSC-a.
8. Zahtjev za prijenos sredstava.

Kako do gotovinskog kredita?

Često potencijalni zajmoprimci imaju pitanje kako dobiti zajam za majčinski kapital u gotovini? Međutim, morat ćete razočarati, navodeći da bi zajam u ovom slučaju trebao biti isključivo ciljan (hipoteka, izgradnja, itd.). Zakonom je zabranjeno izdavanje potrošačkog gotovinskog zajma protiv matičnog kapitala, kreditnih kartica, kredita za automobile, mikrokredita.

Osim toga, imajte na umu da se prijenos novca između PFR-a i kreditne institucije provodi u bezgotovinskom obliku i nitko ne izdaje gotovinu u ruke zajmoprimca.

Praksa ima nekoliko slučajeva kada su ljudi pokušali prevariti državu unovčavanjem sredstava iz majčinskog kapitala, za što su morali platiti impresivne kazne. Predstavnike organizacija koje "pomažu" da certifikat "zaživi" čeka zatvorska kazna od 5 godina. Ne preporučujemo da riskirate i igrate se s vatrom - to je opasno.